|
|
中小企業融資難是全世界性广泛性問题，造成融資難的缘由通常為中小企業范围小、不不乱、危害大、缺少典質物。在蒙受疫情以後中小企業融資需求暴發，融資更是難上加難。
受疫情影响，总體經濟下行，出格是触及餐饮、贩卖、零售商店、宾馆、外贸出遠距會議產品發表,口等傳统行業，广泛存在营業谋劃不景气、中小微企業收入大幅下滑等情景。一方面谋劃障碍致使营收的断崖式下跌；另外一方面人力、場租、财政等本钱仍然存在。
在如许的環境下，企業貸款需求增长，谋劃危害也變大，這讓银行信貸投放加倍兢兢業業。
在這次调研中，咱們深度采访了跨越50家企業，领會它們在疫情时代遭受的融資困難、获得的帮忙等環境。開端梳理發明，這些企業包含電子信息企業、互联網企業、物流企業等，详细散布環境如图：
调研采访中發明的疫情下深圳企業新趋向、新變革以下：
1．融資需求大增
大量中小微企業集中遭受資金困難
新冠肺炎疫情產生以来，企業融資貸款需求大幅增长。
全世界领先的企業與大眾组织云辦事、软件供给商，在中國企神來也,業云辦事市場占据率位居第一的用友收集云平台BG总裁徐洋先容：“在咱們的平台上，若是企業必要貸款，他就會點击相干的功效，而用友收集後台统计發明，2020年中小企業申请貸款的需求是暴發式增加。”
调研發明，致使這類環境的缘由包含：出產谋劃不不乱致使現金流严重，财產链条上資金不克不及准期流轉，职员、房钱本钱比力高，企業活動性資金缺少、部門企業复工复產後定单井喷，必要資金备貨等。
案例1：
深圳市千亿高科電子有限公司（下称“千亿高科”）是一家出產谋劃微波高频電子類、過電压過電流庇護装备類、弱電工程類產物的高新技能企業，產物重要销往歐洲、东南亚、中东、北美等地。
對千亿高科来讲，每一年的5月到9月是贩卖旺季。2020年4月份，遭到外洋疫情影响，卫星接管装备贩卖呈現井喷，但這却讓该公司的总司理颜星星犯了難：“受疫情影响，2020年2月份出的貨還充公到貨款，與此同时，原質料代價上涨，因而企業呈現資金不足的環境。”
案例2：
深圳市自行科技有限公司是一家建立4年的草創企業，專注于智能汽車電子范畴，致力于供给平安駕驶、智能駕驶相干的產物和辦事。该公司AI算法中間在武汉，疫情时代研發進度、對客户的辦事都遭到影响。但同时，工資和房钱還必要照旧付出，公司的最新一笔挺接融資也還没有到账。因而，企業呈現短时間資金坚苦。
2．初次貸款企業大增
從未貸過款的傳统企業融資需求较着增长
调研组這次查询拜访發明，和以往分歧，很多從未貸過款的企業在疫情產生後健腹輪,必要融資保存，而银行貸款是它們的重要融資手腕。這種企業以小微企業為主，此前它們在谋劃進程中資金流足够平常流轉，2020年却因疫情致使現金流严重。
案例1：
深圳市航峰商業有限公司的重要营業，是經由過程亚马逊、eBay等電商平台展開貨品商業。疫情时代，線上@定%63y73%单大范%bRC3P%围@增加，企業必要更多的資金备貨到美國堆栈，但那时公司复工复產過程遭到影响，而企業還需付出员工工資及缴纳房钱，并且定单回款速率相對于以往较慢，資金链一度垂危。
此前，该公司從未在银行申请過貸款。厥後，宁波银行财產港支行领會了该公司跨境電商的营業模式後，當即為其匹配跨境電商專案，并經由過程企業供给的亚马逊平台和天猫國際平台的谋劃流水，為企業授信190万元。這也是航峰商業初次樂成從银行貸款。
案例2：
协胜纸業（深圳）有限公司的產物重要有瓦楞纸箱、平卡、啤盒、啤卡，是傳统制造業。其卖力人流露，历来没有貸過款的他們在疫情时代遭受資金流严重。最後在没有房產典質的環境下，是中國扶植银行深圳宝安支举動他們申请了“云税貸”，仅用了10分钟便将300万元貸款劃到了该公司账户，貸款利率仅4．05％。
案例3：
深圳市顶尖微载带有限公司于2010年3月5日建立，注册本钱100万元，重要谋劃電子包装载带的出產及贩卖和電子包装盖带、卷轴、電子元器的贩卖。
這家公司此前從未貸過款。疫情时代，企業未按正常时候复工复產，但仍要正常付出员工工資及缴纳房钱等，因受疫情影响，告貸人的定单回款速率相對于以往较慢，資金链相對于严重，急需弥补活動資金。
3．信誉貸款額度不足
對部門企業帮忙有限
這次调研發明，企業今朝得到的大額融資不少仍然是依靠典質類信貸產物。典質類信貸產物刻日更长、額度更高，而信誉貸產物額度广泛比力低。
梳理各大银行的纯信誉貸款產物可以發明，額度一般在20万—100万元，不克不及知足企業的需求；對部門企業乃至不供给信誉貸款，這给企業谋劃造成為了必定的压力。
案例：
疫情时代，作為企業現場辦理数据阐發體系集成商息争决方案供给商的深圳市软数科技有限公司研發資金需求比力多，活動資金比力紧缺，必要弥补活動資金用于云计较收集步队運作。依照辦事客户群需求，其資金缺口在500万元摆布。招商银行客户司理领會到他們的需求後，為他們定制了辦事方案，一周内發放典質貸款200万元。
類蛇毒肽眼霜,
固然利率低、放款速率快，可是200万元其實不能彻底知足软数科技的資金需求。
4．细分貸款產物未几
同質化貸款没法知足细分财產企業需求
各家银行產物同質化紧张，以税務為根本的貸款產物為例，据统计，深圳市“银税互動”互助银行达24家，公布信貸產物150余個，各家银行都有推出相干產物，可是差别化其實不较着。
也是因為银行對分歧類型企業的風控能力不足，以是在與往年比拟貸款本钱有下调的布景下，不少企業在疫情时代從银行获得的貸款產物利率仍然不低。
案例：
深圳市微龙芯電子科技有限公司從事電子行業已有15年，公司主营集成電路的贩卖與软件開辟，触及范畴包含智能家居、仪器仪表、汽車電子、物联網及消费電子等。2020年上半年受疫情影响，公司業務額下滑，但园地租赁、员工工資這些平常营運付出没法防止，應收账款難以實时回笼，資金周轉一时候较為严重。2020年6月份，公司接获一笔较大定单，且斟酌到下半年周全复工复產後定单将大幅增长，必要提早筹減肥茶推薦,备資金采辦原質料，公司急需增长資金投入。
福田银座村镇银行领會環境後，客服司理上門采集資料，敏捷發放了60万元的信誉貸款，年化利率跨越10％。
5．延期還貸笼盖不敷
根治皮膚癬,有需求的企業多，但银行只能笼盖部門客户
這次调研發明，因為現金流有問题，很多企業都提出但愿延期還貸的请求。今朝部門银行研發了無還本续貸的產物，可是依然不克不及知足企業的需求。
案例：
2020年頭，疫情给印刷行業带来挑战。作為一祖傳统的制造業企業，深圳华新彩印制版有限公司的营業遭到影响，而厂房、人力本钱等照旧付出，造成資金严重的場合排場。落井下石的是，该公司在银行的貸款就要到期了。
幸好兴業银行深圳分行自動接洽企業领會現實坚苦，并建议匹配小企業“連連貸”產物。如许告貸企業在获批貸款後，無需在到期日了偿本金，可經由過程银行放款與還款的無缝對接實現貸款資金在原授信到期後的持续利用。但据兴業银行深圳分行企業金融部、中小企業部卖力人先容：“為了减缓企業的续貸压力，银行在政策容许的范畴内，只能重點帮扶前期谋劃正常、受疫情影响碰到临时坚苦但成长远景杰出的中小微企業，為它們濟困扶危。”
6．線上產物種類未几
同質化紧张，缺少丰硕度
科技金融成為助推企業解决問题的首要辅助手腕。疫情时代，很多银行都開辟了線上產物，同时操纵科技手腕優化金融辦事的處事手续，好比，企業打點银行貸款的手续大大優化，很多貸款產物可以彻底實現線上打點。
可是，對企業来讲，各家银行線上產物同質化紧张，好比大多都是基于公司的纳税環境设计貸款產物。 |
|
發表於 2024-6-13 14:00:31
收藏