趙宇梓委員:建立政策性擔保體系 緩解小企業融資難

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中國經濟網北京3月3日訊 全國政協委員、原中國建設銀行信誉卡中間總經理趙宇梓在接管中國經濟網記者採訪時暗示，本年為兩會准備了關於創建政策性融資擔保體系、解決小企業融資難的提案，趙宇梓委員認為，應當創建國家政策性再擔保公司，採取“當局政策搀扶、市場化方法運作”模式，加大對小企業的信貸支撑力度。

全國政協委員、原中國建設銀行信誉卡中間總經理趙宇梓（資料圖）

如下趙宇梓委員的提案內容：

總體建議

融資難問題是各國小企業面臨的广泛問題，從美國、德國和我國台灣地區的經驗來看，由當局主導創建政策性融資擔保體系，對解決小企業融資難問題、培养創新型小企業的發展至關首要。

國內擔保機構盡管數量很多，但均匀注冊資本金小，在保余額小，且大多為商業性擔保機構，有些盡管以政策性擔保公司名義，但實際上政策性不足，承擔不了政策性融資擔保公司的職責。

建議當局辦理“退後一步”，從現在由當局直接補貼搀扶小企業，改為以市場化方法營造小企業融資軟環境。

建議由國家出資創建國家政策性再擔保公司，採取“當局政策搀扶、市場化方法運作”模式，為國內各省市的政策性擔保公司開展的小企業擔保業務供给再擔保。同時，國家督導各省市創建政策性擔保公司，為小企業供给貸款融資擔保、投保聯動、商業性擔保公司再擔保等綜合金融服務﹔别的，建議國家適當集中現有各類當局性小企業拔擢補貼資源，統一為國家政策性再擔保公司供给風險補償。

通過上述系列辦法，創建起全國政策性擔保體系，提高全國擔保行業的風險抵抗能力，規范國內融資擔保公司的辦理，引導商業銀行加強與融資擔保機構的互助，加大對小企業信貸支撑力度。

關於創建全國政策性擔保體系，緩解小企業融資難的建議

1、國外及台灣地區政策性擔保行業經驗

絕大部門發達國家和地區都把創建政策性中小企業厨房過濾網,信誉擔保體系，作為當局搀扶中小企業發展的首要抓手，通行做法是由當局主導建立政策性擔保基金或機構進行擔保，創建與銀行風險共擔機制。美國專門建立了小企業辦理局，它承諾為小企業貸款供给擔保，擔保上限可達到75%-85%，若是還款違約，由小企業辦理局按比例供给補償﹔德國的擔保銀行專為解決中小企業融資問題建立，各州最少擁有一家擔保銀行，資金來源重要由企業工商協會、商業銀行及國家、州當局發行公債召募。擔保銀行重要為不克不及供给足夠典质的中小企業供给貸款擔保，單戶擔保金額不超過100萬歐元，當擔保銀行發生代償損失時，當局承擔其損失金額的80%。在我國台灣地區，由當局主導創建的中小企業信誉保証基金（簡稱“信保基金”）為台灣地區独一一家為中小企業供给融資擔保的擔保機構，與銀行創建風險共擔機制，對於一般業務，请求銀行分擔20%-30%的風險敞口，經濟下行時或對於當局重點支撑的科技、文創類企業，銀行承擔10%敞口。截止2013年底，信保基金已經累計為35萬戶企業供给保証擔保超過528萬筆，累計擔保貸款金額超過人民幣23000億元，今朝在保小企業近4萬戶，在保余額近人民幣1700億元。台灣地區均匀每5家小企業中就有1家通過該基金擔保獲得銀行貸款，台灣47%的上市公司在發展早期獲患了信保基金的搀扶，培养了宏基、鴻海、頂新等具备國際競爭力的企業。

2、國內擔保行業存在的重要問題

反觀國內擔保行業，一是 “散、小、弱”，擔保機構過多，注冊資本金广泛偏小，到2013年末，全國有8185家融資擔保機構，總共注冊資本為8793億元，在保余額2.57萬億元，均匀資本僅為1.07億元，均匀每家擔保機構在保余額3.14億，放大倍數僅為3倍，乘數效應未能發揮，也未能形玉成國性的、具备必定規模性和公信力的融資擔保公司，擔保機構的“散、小、弱”也導致其公信力、銀行認可度不高﹔二是政策性擔保公司缺失，我國擔保業主如果以融資擔保為主，國內政策性擔保公司缺少，8185家擔保機構中，大部門為商業性擔保公司，有些盡管以政策性擔保公司名義，但實際上政策性不足，必要接管國有資產保值增值目標稽核，和股東的ROE、ROA稽核，風險撥備支撑、資金補貼等風險補償機制不到位，治療掉髮產品,在開展政策性擔保和再擔保業務時因缺少政策性搀扶而顯得力不從心﹔三是國家對融資擔保公司的風險補償力度小，比年來，盡管中心財政和各級省市當局對擔保公司補貼總額大幅增长，但相對中小企業的高風險特征，擔保公司的風險仍難以获得有用補償。據統計，2013年中心財政的補貼金額不足行業在保余額的千分之一，補貼的發放亦具备很大的不確定性，與損失補償不直接挂鉤。

3、國家對小企業搀扶政策存在的不足

比年來，中心及处所當局出台了一系列針對小企業融資及擔保行業發展的搀扶政策，為緩解小企業融資難問題起到了積極感化，但現有小企業搀扶政策仍存在如下不足：一是小企業政策性搀扶資源分离，触及小企業的搀扶政策由當局多個部門在辦理，且各部門均有部門對小企業的補貼資金，資源較為分离，整體效力和结果遭到影響﹔二是當局搀扶小企業的辦理模式有待於優化，今水泡疹藥膏,朝，當局的各類企業搀扶政策，以當局直接對企業給予項目補貼、貸款貼息等方法拔擢為主，受眾面有限，真正受益的小微企業相對有限，並且當局補貼金額較小，不克不及解決小企業發展的資金瓶頸問題。

4、政策建議

建議當局辦理“退後一步”，從現有直接参與單個企業補貼的微觀辦理,轉變為集中資源，加速推動全國政策性擔保體系的創建。

（一）加速推動各省市处所政策性擔保公司的創建

建議國家督導還没有創建政策性擔保公司的各省市盡快創建﹔對於雖已在名義上創建了政策性擔保公司，但實質上擔保公司政策性不足、職責定位不清的各省市，應督導其在現有的基礎上，盡快改組或从新組建政策性擔保公司，明確其政策性定位，不以红利為目标，實行當局在搀扶中小企業方面的職責。各省市政策性擔保公司注冊資本金不低於30億元，除做直接擔保業務外，還可開展再擔保業務。在風險分擔方面，對於一般行業，处所政策性擔保公司擔保比例應在70%以上，對於國家重點搀扶行業，擔保比例應不低於80%，残剩風險由互助銀行承擔。

（二）組建國家政策性再擔保公司

建議國家集中各類搀扶資源，出資組建具备較大規模的、全國性的政策性再擔保公司，注冊資本金不低於500億元，重要為各省市的政策性擔保公司供给再擔保，納入再擔保范圍的企業須為合适國家和各省市產業政策的小微企業。國家政策性再擔保公司再也不逐筆審核業務，對納入再擔保體系的处所再擔保公司進行技術輸出和財鐵皮屋,務監控，促使其規范運作。

（三）加大對國家政策性再擔保公司的風險補償力度

建議將分离在國家各部委果中小企業補貼資金、產業基金等資源進行部門歸並、集中，統一用於為國家政策性再擔保公司進行風險補償。對國家政策性再擔保公司為小微企業融資供给擔保產生的代償損失，由國家給予70%以上的風險補償，此中對國家重點產業搀扶小企業，補償比例應不低於80%，残剩風險敞口由國家政策性再擔保公司自行承擔。

（四）完美政策性擔保及再擔保公司的稽核機制

建議改變以往的稽核方法，一因此為小企業供给的擔保業務規模、戶數或重點行業領域佔比等為重要稽核指標，不進行红利性指標稽核。二是當局財政出資部門不參與公司的分紅，當局對應的分紅資金可留作政策性擔保及再擔保公司的風險准備金，增长資產規模和風險抵當能力。三是對政策性擔保公司設置代償損失色忍度3-5%。

全國政策性擔保體系的創建，將極大加強商業銀行與融資擔保機構的互助力度，從底子上改良小企業的融資環境。

更多報道請見“四個周全”進行時——2015全國兩會特別報道

(來源:中國經濟網)