银保监會:進一步做好受疫情影响困難行業企業等金融服務

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中國银保监會辦公廳關于進一步做好受疫情影响坚苦行業企業等金融辦事的通知

各银保监局，各省（自治區、直辖市、規劃单列市）、新疆出產扶植兵團處所金融监视辦理局，各政策性银行、大型银行、股分制银行，各保险團體（控股）公司、保险公司，银行業协會、保险業协會：

為深刻贯彻党中心、國務院决议计劃摆设，依照疫情要防住、經濟要稳住、成长要平安的请求，進一步增强對受新冠肺炎疫情影响紧张行業企業等的金融支撑，确保有關金融纾困政策落地，現将有關请求及施行细则通知以下：

1、确切加强大局意識

（一）各级羁系部分、银行保险機谈判相干行業协會要對峙歐冠杯決賽,金融辦事的普惠性、人民性，确切加强社會责任感，全力做好兼顾疫情防控和經濟社會成长事情，處置好辦事實體經濟與防控金融危害的瓜葛，延续優化改良金融辦事，助力夯實經濟不乱運行、質量晋升的根本。

（二）银行保险機構要聚焦因疫情临时遇困行業企業（含個别工商户，下同）等金融辦事中的痛點堵點難點，采纳针對性的有用纾困辦法，支撑临时遇困行業企業度過難關、規复成长，不竭晋升金融辦事實體經濟質效。

2、加大信貸支撑力度

（三）鞭策信貸余額稳步增加。银行機構要實时知足因疫情临时遇困行業企業的公道、有用信貸需求，尽力實現留宿、餐饮、零售、文化、遊览、交通運输等受疫情影响紧张行業信貸余額延续稳步增加。

（四）施行專門資本歪斜。银行機構要充實评估疫情影响，經由過程放置專项信貸額度、调解绩效稽核、公道下放审批权限、施行優惠内部資金轉移订價等方法，加大對受疫情影响紧张地域、行業的信貸資本歪斜和保障。

（五）强化普惠金融辦事。2022年继续實現普惠型小微企業貸款“两增”方针，确保個别工商户貸款增量扩面，继续實現涉农貸款延续增加、普惠型涉农貸款差别化增速方针。银行機構要层层抓實小微企業、涉农信貸規劃履行，向受疫情影响紧张地域進一步歪斜信貸資本，為小微企業、個别工商户、庄家停工停產时代應急性資金需求、复工复產供给信貸支撑。國有大型贸易银行要确顾全年新增普惠型小微企業貸款1.6万亿元。處所法人银行要用好用足普惠小微貸款支撑东西、支小再貸款等政策。

（六）晋升融資担保效能。扩展當局性融資担保营業笼盖面，對合适前提的留宿、餐饮、零售、文化、遊览、交通運输等坚苦行業的中小微企業、個别工商户，鼓動勉励當局性融資担保機構供给融資担保支撑，實时實行代偿义務，金融機構尽快放貸，不盲目紧缩授信或收回貸款。阐扬好农業信貸担保感化，强化涉农信貸危害市場化分管和抵偿。鼓動勉励省级再担保機構自動對接國度融資担保基金，扩展再担保营業笼盖面。

（七）做好創業担保貸款。银行機構要共同處所當局優化創業担保貸款政策，积极其合适前提纳入創業担保貸款搀扶范畴的新市民供给辦事，優化創業担保貸款打點流程，提高創業主體融資效力。

3、做好接续融資放置

（八）明白帮扶支撑工具。银行機構要踊跃帮扶前期信誉记實杰出、因疫情临时遇困行業企業，能帮尽帮，防止呈現行業性限貸、抽貸、断貸。

（九）自動展開续貸辦事。银行機構要增强因疫情临时遇困行業企業融資需求的跟踪阐發，自動提早展開接续融資信貸评审，依照市場化原则，對合适前提的踊跃赐與续貸支撑。

（十）施行延期還本付息。贸易银行等金融機構继续按市場化原则與中小微企業（含中小微企業主）和個别工商户、貨車司機等自立协商，對其貸款施行延期還本付息，尽力做到應延尽延，延期還本付息日期原则上不跨越2022年末。對付受疫情影响紧张的餐饮、零售、文化、遊览、交通運输等坚苦行業2022年末前到期的普惠型小微企業貸款，應按照現實環境赐與歪斜，并得當放宽延期刻日。打點延期时不得“一刀切”地强迫请求增长增信分险辦法。延期貸款触及當局性融資担保的，有關融資担保機構要踊跃赐與支撑，帮忙受疫情影响企業续保续貸。

（十一）完美個貸還款放置。對因傳染新冠肺炎住院醫治或断绝、受疫情影响断绝察看或落空收入来历的人群，金融機構對其存续的小我住房、消费等貸款，機動采纳公道延後還款时候土城抽化糞池,、耽误貸款刻日、延期還本等方法调解還款規劃。

（十二）准确切施貸款分類。對第（十）、（十一）条施行延期的貸款，在延期進程中對峙本色性危害果断，不但独因疫情身分下调貸款危害分類，不影响征信记實，并免收罚息。

（十三）供给便當還貸方法。對出產谋劃和資金周轉持续性强、有常常性短时間轮回用信需求的企業和农業出產谋劃主體，鼓動勉励银行機構推行“随借随還”的貸款模式。

（十四）對减租人赐與支撑。對2022年减免3—6個月辦事業小微企業和個别工商户承租人衡宇房钱的國有衡宇出租人，鼓動勉励國有银行依照其天資和危害程度赐與優惠利率質押貸款等支撑。國有银行在知足貸款前提的条件下，按照貸款申请人天資環境和證實性質料，進一步優化相干機制和营業流程。對非國有衡宇减免房钱的出租人，國有银行可等同赐與上述優惠。

（十五）用好處所纾困政策。鼓動勉励银行機構踊跃操纵各级處所當局推出的纾困帮扶基金、危害抵偿、财務贴息、财務奖补等政策放置，腳臭剋星,加大對因疫情临时遇困行業企業的金融支撑。

（十六）阐扬各種组织感化。融資租赁公司要自動领會承租人的坚苦及诉求，公道采纳展期续租、降租讓利等帮扶辦法。小額貸款公司要依照市場化原则與受疫情影响紧张的客户自立协商，機動采纳缓解催收、貸款展期、续貸等支撑辦法。對受疫情影响未能實时打點赎當、续當的客户，典當行要得當缓解催收，减收或免收罚息，不盲目做過期绝當處置。

4、得當提高不良貸款容忍度

（十七）提高行業不良容忍度。鼓動勉励银行機構在受疫情影响的特按时間内得當提高留宿、餐饮、零售、文化、遊览、交通運输等行業的不良貸款容忍度，幅度不跨越3個百分點。

（十八）實时陈述调解環境。银行機構要實时将有關不良貸款容忍度辦理轨制调解環境书面陈述羁系部分。

5、延续晋升辦事效力

（十九）供给延续金融辦事。银行保险機構要出力保障疫情紧张區域根本金融辦事不中断，對受疫情影响暂停業務或调解業務时候的網點，實时供给替换金融辦事，并多渠道通知布告提示，尽力低落疫情给金融辦事带来的晦气影响。

（二十）提高营業打點时效。在疫情集中爆發地域，银行機構可按照現實環境阶段性简化营業流程和申请質料。因為客觀缘由没法落實貸款查询拜访和评审的，在确保危害可控条件下，摸索采纳“容缺打點、過後补辦”等方法，以實現快速审批、快速放款。

（二十一）得當减免辦事收费。银行保险機構要严酷落實各项金融辦事收费政策，鼓動勉励加大對因疫情临时遇困行業企業金融辦事收费的優惠减免力度。

（二十二）加速保险理赔辦事。保险機構要做好因疫情临时遇困行業企業保险辦事，自動领會投保企業和客户丧失環境，斥地绿色通道，晋升理赔效力，做到應赔尽赔快赔。

6、立异信貸辦事模式

（二十三）增长信誉貸款投放。银行機構要深刻發掘和有用操纵涉企信誉信息数据，增长對因疫情临时遇困行業企業信誉貸款的投放。

（二十四）優化成长供给链金融。鼓動勉励银行機構優化财產链供给链金融辦事，依法合規成长定单、存貨、應收账款等抵質押融資营業，增强與焦點企業的互助，加大對上下流中小微企業的融資支撑。

（二十五）創设專项纾困產物。鼓動勉励银行機構针對受疫情影响的特定區域、特定客户，在危害可控的条件下立异專项纾困信貸產物，帮忙企金禾娛樂城,業解决活動資金严重等問题。

（二十六）鼎力成长数字金融。银行保险機構要强化科技赋能，依法合規應用人工智能、大数据、區块链、云计较等新技能展開流程和营業立异，踊跃成长線上金融，提高金融需求相應、审批、打點速率，為因疫情临时遇困行業企業供给加倍便捷多样的金融產物和辦事。

7、完美稽核鼓励機制

（二十七）優化调解稽核機制。银行機構應連系現實環境阶段性调解内部绩效稽核機制，在不良貸款容忍度范畴内對相干信貸营業条線和分支機構稽核不予扣分或得當减轻扣分。

（二十八）落實尽职免责轨制。银行機構要進一步将授信尽职免责與不良貸款容忍度有機連系，通顺申說贰言渠道。在依法合規的条件下，若分支機構相干营業在不良貸款容忍度范畴内，相干分支機構卖力人、营業部分和從業职员可减轻或免予追责。

8、阐扬保险保障功效

（二十九）增长保险產物供應。鼓動勉励保险機構针對因疫情临时遇困行業企業特色，踊跃成长财富保险、责任保险营業，立异保险產物，丰硕企業危害分離渠道。

（三十）提高保险笼盖面。保险機構要進一步提高業務間断险、财富丧失险、雇主责任险、貨品運输险等营業笼盖面，為企業因疫情停工停產时代的财富丧失及業務間断利润丧失等供给保险保障。

（三十一）做好外贸金融辦事。有關保险機構要扩展出口信誉保险笼盖范畴，優化承保理赔前提、简化理赔手续，公道低落保险费率。鼓動勉励银行機構同保险機構深化互助，有用阐扬保单增信感化，成长保单融資营業，更好知足外贸企業融資需求。

（三十二）鼓動勉励延期收取保费。在受疫情影响较為紧张的地域，鼓動勉励保险機構按照現實環境得當耽误保单到期日或延期收取保费。

9、有用增强信貸辦理

（三十三）區分看待涉企危害。银行機構要科學掌控信貸政策履行请求，對企業谋劃碰到的坚苦問题要综合研判、分類施策，不克不及搞“一刀切”。

（去除油膜,三十四）管好貸款資金用處。银行機構要扎實做好貸款“三查”，增强資金用處审查和流向辦理，避免貸款违規调用。

（三十五）增强危害预警處理。银行機構要紧密親密存眷因疫情临时遇困行業企業的出產谋劃環境，增强資產質量监测，足額计提拨备，加速不良資產處理，前瞻性做好危害预警及化解處理预案。

10、自動做好鼓吹指导

（三十七）提高企業金融素养。银行保险機構要自動向企業出格是坚苦行業企業鼓吹讲授金融常識，提高企業诚信谋劃和金融危害防备意識，踊跃帮忙企業應用金融东西規避谋劃危害。

（三十八）增强履历复制推行。相干行業协會要實时总结银行保险機構在因疫情临时遇困行業企業金融辦事方面的事情成效，促成杰出履历和立异功效复制推行。

11、鞭策構成政策协力

（三十九）鼓動勉励出台地域政策。各级羁系派出機構要連系疫情景势變革和地域經濟受打击環境，會同有關部分當令出台區域性金融支撑政策。

（四十）加强政策协同效應。各级羁系派出機構要增强與處所财務、發改、工信、交通、农業屯子、商務、文旅等部分的沟通和谐，多方夺取支撑，構成政策协力。促成對坚苦行業企業金融辦事需求的精准對接，創建帮扶吸纳就業较多行業企業的專项纾困融資機制，鞭策完美配套危害抵偿辦法。增强涉企涉农信誉信息同享，鞭策處所扶植完美融資信誉辦事平台。

十2、增强政策督导落實

（四十一）细化落實帮扶行動。银行保险機構要健全细化因疫情临时遇困行業企業等金融辦事專项轨制或辦法，明白延期還本付息等搀扶政策打點流程和渠道，确保相干纾困政策落地生效。

（四十二）强化政策落實督导。各级羁系部分要增强對银行保险機構支撑因疫情临时遇困行業企業等事情的催促引导，實时展開政策落實環境的评估查抄，經由過程傳递、约谈等方法，對相干機構落實政策不到位、履行走偏等問题予以改正，确切晋升遇困行業企業金融辦事質效。