厦门银行行长洪主民:用台湾经验化解小微企业融资难题

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厦门银行行长洪主民接管人民网专访 蒋巍念 摄

人民网福州4月1日电（黄丹妮 李章亮 蒋巍念）厦门银行是大陆首家具备台资布景的都会贸易银行，正由于有这个台资身分，其在两岸金融业互助上先行先试。持久以来，融资难、融资贵，一向都是小微企业成长进程中难以躲避的痛点。若何真正减缓小微企业融资困难？台湾履历有甚么可以鉴戒？厦门银行又作了哪些摸索？在本期的人民网人民电视访谈节目中，厦门银行行长、来自台湾的洪主民师长教师给出了他的谜底。

主持人：厦门银行近来与福建省国税局、地税局签约，共建小微企业“银税互动”平台，这对厦门银行象征着甚么？

洪主民：厦门银行对小微企业贷款的助力历来都不缺席，但银行对危害的辨认却发生至关大的坚苦，由于小微企业在人力、财力等方面规范不足，使得其在财政报表上不克不及忠厚地表达本身环境，但银行却要在这个环境的根本上事情，以是咱们经常开打趣说“这的确就是假报表、真阐发。”为甚么存在小微企业融资难问题？就是由于银行信念不敷，银行从数据上没法真实辨认它的危害和红利环境。而“银税互动”是咱们很是乐见的一个平台搭建，由于从业务税，或银改增值税等，税的部门和业务部门是正相干的。咱们晓得税在企业的业务额中占比几多，就可以从中推算企业的业务环境，同时又能看到其是一个诚信的机构，这就大大协助了银行对企业数据阐发和危害评估的事情，这对厦门银行来讲，也是咱们很是甘愿答应看到的。

主持人：大陆的中小微企业数目浩繁，感化庞大，但在金融信贷方面的话语权倒是缺失的，这个问题在台湾是不是也一样存在？

洪主民：是的，在台湾经济勾当中，中小企业占比至关高，活气出格兴旺。海量中小微企业在搏斗中常常由于资金不足，以是生命周期很短。以是固然它的量体很大，但延续性很低，他们发出更多的声音是哀求协助，正面话语权相对于就不足了，这是两岸广泛存在的状态。

主持人：台湾是若何化解“小微企业融资难”这一老浩劫的问题？有甚么履历值得咱们福建鉴戒？

洪主民：提到中小企业融资难，实在还要加一个“融资贵”，由于中小微企业得到的毛利少，又由于其没有能力供给更好的担保品，或说，即使其供给了担保品，也不克不及知足其资金需求，这就必要增长更高的融资额度。在曩昔，咱们有不少机制，好比用民间担保的法子，但民间担保又存在“两重抽剥”的环境。举个例贏家娛樂城,子，好比一其中小微企业辛辛劳苦供给一个价值1万万的担保品，必要融资850万，企业将担保品典质给民间担保公司后，起首要付全额的信誉包管费，银行拿到了担保公司发的担保函后，给担保公司850万的融资。如许看来，企业除付出全额融资本钱外，又要将850万全数付给担保公司，融资贵。而在这一根本上，实在就褫夺了企业的赢利根本，缩小了乐成机遇。

再一个，当企业的担保品典质给银行后，告贷刻日和典质刻日界定这块，今朝在海内存在至关多值得探究的处所。咱们在现实操作中，经常将最高典质刻日应用为一般典质刻日，这就发生了刻日问题。也就是说，若是我告贷刻日设为一年，典质刻日设为一年，那末中小微企业做完一次买卖后就不做了吗？若是继续做买卖，那末第二轮融资就要先去银行刊出一次，过桥融资再来一次，还要典质挂号，颠末这么多环节，中小微企业多“可怜”啊。那末台湾怎样做的呢？台湾将典质刻日设为30年，这可以获得甚么益处呢？当告贷到期后，银行自动果断可以再告贷给企业后，企业便可以从新设置嫁接在本来的典质刻日上，如许一来，刊出、从新设置典质刻日、中心过桥本钱都没了，还不会发生资金断链。由于我来自台湾，既然来到福建事情，我就但愿将我看到比力好的、与国度法令不生抵牾的机制娛樂城,和大师一块儿分享，有用助力大陆中小微企业成长。

主持人：咱们注重到，厦门银行在大陆起首引进了台湾金融机构“信贷工场”的履历，厦门银行是怎样吸取应用的？

洪主民：这是一个很是好的问题。咱们刚到厦门事情时就发明，中小微企业没有重资产可以典质，但又有融资需求的环境，要想融资是至关坚苦的。在这一环境下，台湾颠末几十年成长后有了“信贷工场”，不必電熨斗,要担保物的融资。咱们从区域性的信誉情况，再到财产链的环节，加之技能含金量等，几种前提构建出咱们快速审核机制的部门。由于这必要大量资讯举行阐发，以是咱们就用尺度化的模式发生了一个评分体系出来，将根本资料快速丢到咱们的评分体系里，经由过程集中审核，凡是一个案子进来，均匀审核时候只要4天（审核时候重要取决于客户供给资料的完备度），这就像工场的出产流程同样，一个个走得很快，这就是咱们的“信贷工场”。

主持人：厦门银行享有“两岸金融互助样板银行”的佳誉，在两岸金融互助方面举行了哪些摸索？获得哪些功效？

洪主民：这是咱们应尽的天职。由于厦门银行地处厦门，属于两岸排头兵的脚色，大师对咱们有所等待。在这里我也和大师分享一下咱们的事情履历：起首，两岸存在货泉清理、结算问题，咱们银行2015年在厦门地域完成为了人民币清理结算营业金额高达455亿人民币，在厦门地域两岸人民币清理结算的占比中高达85%；别的，咱们银行在福建省内几个网点设立了人民币供给兑换办事。今朝已和上海的台湾银行签定合约，咱们新台币的现钞由上海的台湾银行协助，以是全部福建，在有网点笼盖的处所，咱们是目古人民币与台币最大的兑换平台。

再一个，台商在大陆根基存在融资难的问题，由于不晓得其布景信誉是甚么状态，对此，咱们特意建立了台贸易务部，针对台商融资、商业，两岸三地或与国际接轨等供给全方位的金融办事。

别的，在3月中旬时，咱们和全世界第九大免税店刊行了首张跨境借记联名卡，这是世界首张由大陆银行和境外企业配合刊行的银联平台的借记卡，具备汗青意义。利用这张借记卡，在其所谋划的各地免税店均可以得到很大的购物扣头，此外在旅店留宿和餐饮办事上也有至关大的扣头。