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標題: 拿1000元好处费就可貸款40万!工行衡阳分行被骗貸数亿 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2021-5-13 18:00
標題: 拿1000元好处费就可貸款40万!工行衡阳分行被骗貸数亿
代庖車貸营業的汽車贩賣公司经由過程捏造质料向银行申请貸款，貸1-40万元，银行员工每笔收1000元益处费；貸40-80万元，每笔收2000元益处费；貸80-100万以上，每笔收3000元益处费。经由過程捏造貸款质料，与银行员工表里勾搭，湖南的两家汽車贩賣公司骗貸数百次，骗貸金额别离高达2.24亿元、1.29亿元。

為什麼经由過程捏造的质料，就可以从银行得到高额車貸，還能到手数百次？汽車贩賣公司与银行员工之間，到底形成為了一条甚麼样的长处链？

日前，中國裁判文书網颁布的两起裁决，让这条长处链得以暴光。

2010年，湖南人龙秋香建立了一家名為“關節痛貼布,衡阳圣麒仕”的汽車贩賣公司，谋划范畴包含汽車及配件的贩賣、汽車维修、汽車貸款申请质料代办署理等。2013年1月12日、2014年2月9日，圣麒仕公司与工商银行衡阳分行签定协定，商定两边互助展开購車專項分期付款营業。骗貸之路由此开启。

2013年2月至2015年上半年，龙秋香在打点車貸营業中，放置其公司员工龙某、谷某等人，為客户捏造汽車購销合同、首付款收条、汽車贩賣同一發票、灵活車及格证等子虚資料并提交给工商银行。待貸款發放，便经由過程圣麒仕公司POS机将客户車貸全数刷入该公司账户，以後再与客户结算，扣除購車資用、银行利錢、手续费等，再将余下的錢转给客户。

“圣麒仕公司的車貸小部門是按划定台北借錢, 的，大部門是高貸，公司是经由過程告白公司在复印發票後，扭转复印件上的金额，再将复印件提供应银行。改發票是龙秋香从他人那學来後教给他们，而且放置他们到一個打字复印店搞的。除改發票，還改了車辆及格证。”谷某在证言中暗示。

法院查明，圣麒仕公司经由過程捏造质料的方法共為客户打点“高貸”（指平于或高于購車價貸款）及“虚貸”（指不購車貸款）营業383笔，欺骗貸款2.23919亿元。经由過程收取貸款手续费等方法共不法赢利613.58万元。

据工商银行衡阳分行规律委员會出具的“关于衡阳市圣麒仕汽車贩賣有限公司在我行所创办营業构成不良总行提取危害拨备金环境阐明”，圣麒仕公司截至2016年末在工商银行購車分期不良笔数249笔，不良余额8162万元，此中次级类4笔，金额80.99万元，可疑类59笔，金额1416.16万元，丧失类186笔，金额6664.86万元，按照总行危害拨备轨制请求，顺次级25%、可疑50%、丧失100%的比例计提，共提取不良貸款拨备金7393.19万元。

从工行衡阳分行欺骗車貸的不止圣麒仕公司一家。2013年9月，周某领會到代庖車辆貸款营業市场行情较好，便注册建立了衡阳市路廣汽車贩賣办事有限公司，担當公司的法定代表人和总司理。

和圣麒仕公司同样，路廣汽車的谋划范畴為汽車（不含九座如下乘用車）及零配件贩賣、上牌代庖办事，現实重要展开代庖車貸营業。路廣汽車建立以後便与工商银行衡阳分行创办購車專項分期付款直客式互助，2014年9月19日，转為第三方互助机构与工商银行衡阳分行签定牡丹貸记卡購車專項分期付款营業互助协定，商定展开購車專項分期付款营業的周全互助。

周某谋划路廣汽車时代，经由過程挂靠在公司的营業员先容有貸款必要的客户，并和营業员、公司员工黄某等人按照客户的经济能力為他们匹配响应的車型，再捏造汽車贩賣订購合同、首付款收条、灵活車贩賣同一發票、車辆及格证、货品收支口证实书等子虚資料交给工商银行申请車辆貸款。貸款發放後，客户持信誉卡经由過程路廣公司的POS机将車貸款全数刷入公司账户，路廣公司扣除银行利錢、手续费及GPS用度後，再将余下的錢转给客户，由客户自行安排。

周某的表弟黄某在公司賣力跟单，也就是在周某将客户申貸資料交给他後，约时候与银行事情职员一块儿对客户举行家访，直至银行貸款發放下来，才算完成一单的使命，每跟一单能拿到300元提成。据其证言，“他在公司约莫跟了100多笔貸款，酵素產品，此中约80笔貸款是他经由過程微信或QQ接洽人PS假的車辆及格证和購車發票，营業办完後再将这些人删除”。

路廣汽車谋划时代，為客户打点“高貸”及“虚貸”营業190笔，欺骗工商银行衡阳分行貸款1.2901亿元。截止到2018年11月尾，另有5722万元貸款未了偿，此中41笔貸款被核销，金额总计2364万元。2017年4月6日，周某到衡阳市公安局经侦支队投案自首。

这些車貸公司為什麼能屡屡到手，仅凭复印店捏造的貸款資料可以或许逃過银行的层层审查嗎？生怕很难。工行衡阳分行遭受的骗貸案中，更关头的环节在于银行内部。

中國工商银行股分有限公司衡阳市分行牡丹卡中間原主任唐迎9、衡阳師院支行原行长彭發乔、師院支行原客户司理骆朝阳是圣麒仕公司骗貸案中的三個关头人物。

据龙秋香的供述，2013年5月份的时辰，彭發乔和骆朝阳两人便發明了公司提交的假資料。但發明以後，两人不但没有阻拦，反而起头和龙秋香勾搭。“6月份的时辰，彭發乔和骆朝阳与她磋商，客户貸款金额1-40万元，每笔营業给银行事情职员1000元，貸款金额40-80万元，每笔给2000元，貸款金额80-100万以上，每笔给3000元，一月一结。此外每笔客户車辆GPS费给800元益处费给骆朝阳。”

圣麒仕公司打点“高貸”“虚貸”营業，唐迎九一样知情。“2013年下半年，唐迎九要她把给骆朝阳的GPS安装费交给他，不然他们公司的‘高貸’营業不批，以後每一個月她就按每台GPS给800元的尺度把錢给唐迎九。”龙秋香在供述中称。

為什麼明知造假，還赞成貸款申请，唐迎九供述称重要有三個缘由：一是由于圣麒仕公司的小我車貸营業都是支行审核呈报上来的，他感觉责任在支行；二是由于圣麒仕公司拿了益处费给他；三是那时这类“高貸”的环境不少，湖南省工商银行也请求他们鼎力成长小我車貸营業，他若是把大量的車貸营業打归去，會影响事迹。

唐迎九操纵其担當工商银行衡阳分行牡丹卡中間主任的职務之便，收受龙秋香益处费179200元。唐迎九称，他小我从中拿了3万元摆布，其他的以加班费、過节费的情势發给其海盜村,他员工。

一般的貸款审批流程是，支行审核客户貸款資料的真实性及完备性後，信誉卡部的审核员及总司理要再审核一遍，再报至省份行。究竟上，除彭發乔、骆朝阳、唐迎九三人的“帮忙”，另有工行衡阳分行相干条線员工的“睁一只眼闭一只眼”，圣麒仕公司才能屡屡到手。

封某在证言中暗示，“信誉卡部貸款資料审核组的重要职责是对車辆貸款資料的真实性及完备性举行审核，同时对貸款資料的真实性举行把关，可是貸款資料真实性审查的主體责任仍是在支行一级。他经手审核的圣麒仕公司的車貸資料有不少不是真正的，但仍是经由過程了，由于貸款資料的真实性主如果支行把关，彭發乔和骆朝阳都已审批经由過程，他也就随着审批经由過程了。”别的，2013年年末至2014年四、5月份，唐迎九收到益处费後會把錢拿给他，由他存起来，这笔錢唐迎九也分了少部門给他。

裁决书中证人证言部門還显示，杨某自2012年12月份管市分行信誉卡部，其暗示，他具名的車貸資料里有子虚的环境，是由于唐迎九他们做了子虚报告请示。别的，邹某证言证实車貸資料真实性由二级分行賣力审核把控，一般二级分行具名後省份行城市承认。

法院查明，在明知有大量“虚貸”“高貸”的环境，唐迎九為圣麒仕公司打点虚借貸款营業304笔，共1.6842亿元。骆朝阳经办虚借貸款12笔，共1190.2万元。彭發乔共為圣麒仕公司打点虚借貸款22笔，共1769.7万元。

按照法院二审裁判成果，龙秋香犯欺骗貸款罪，判处有期徒刑四年二個月，并惩罚金五万元，犯对非國度事情职员贿赂罪，免予刑事惩罚，决议履行有期徒刑四年二個月，并惩罚金五万元。唐迎九犯违法發放貸款罪，判处有期徒刑三年八個月，并惩罚金五万元，犯非國度事情职员纳贿罪，免予刑事惩罚，决议履行有期徒刑三年八個月，并惩罚金五万元。

而对付彭發乔及骆朝阳，此前一审法院也已做出了响应裁决。

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